ローン借り換え

ローンを返済するために、新規にローンを組むこと。



新規ローンを低金利のものとして、支払いの利息を減らすことが目的です。

連帯保証人

保証人は、債務者が債務の履行をしない場合、その債務者に代わって履行する義務を負う。



連帯保証人は、責任は普通の保証人よりもはるかに重く、債務者と同等の義務を負う。



連帯保証人は、債務者の返済が怠るとすぐに金融機関の返済要求に対応するせねばならない。



債務者が目と鼻の先にいたとしても負う義務がある。

有担保

担保は、一般的に、債権や不動産などを借金返済できないときにあてるものである。



低金利で大きな融資をうけるためには、有担保融資の方がよい。



無担保ローンも多いが、教育ローンは、無担保・有担保のものもある。

無担保

融資を受ける際に、一般的に保証の品として、債権や不動産を差し出す。これを担保という。



借入返済ができないときに、その担保の品を債務の弁済にあてるものである。



返済意思や返済能力が最大の担保の場合、無担保借入も可能。

印紙税

キャッシング融資契約時の融資契約書など法律で定められた文書に課税される税金は国税で、印紙税に分類される。



税額は契約内容などによる。



納税の際は、必要金額の印紙を契約書に貼り、消印を押す。

アドオン返済

アドオンという言葉の語源は、分割手数料の現金価格への上乗せ。

アドオン返済とは、借り入れた元金を基準にして利息を求めることです。



計算手順



毎回の返済金額　＝｛借入金額×（1＋利率×返済期間）｝÷返済回数
総利息額　は　借入金額×利率×返済期間　で求められます


元金均等返済に対して、利息が高いことによって、表面利率に対して実質の金利が高いということになり、デメリットが発生します

それに、デメリットの２つめとして、途中で繰り上げ返済を行っても、利息には何の変化ももたらさないため、長期返済型ローン（例えば住宅ローン）にはお勧めできません。



現在、アドオン方式の金利表示は禁止されているため、「実質金利表示」を行っているかどうかが、業者を選択する際の注意点と言えます。

保証会社手数料

信用保証会社に委託して、銀行などの金融機関を利用することができます。



保証会社への手数料は、おおよそ３万円から５万円といわれています。

弁済

債務者が借入金を返済し、本来的な債権の消滅することを弁済という。



ローンを返済する事や、分割払いの代金を支払う事。

督促

督促とは、期限内に税金を納められないとき、督促状を送り納税してもらう事。



税金の納付20日以内に督促状を送ります。



督促状を発送した日から10日経過しても税金が完納されない場合、滞納した人の財産をさしおさえることができる。

ATM返済

ＡＴＭ返済とは返済方法の一種で、借りたお金を金融機関や郵便局などに設置されているＡＴＭ（現金自動預け入れ払い機）を利用して返済することです。



手数料もＡＴＭの利用時間帯によって異なるので、確認が必要になります。



ＡＴＭを利用する前に、金融会社とＡＴＭの提供金融機関の取り決め（各社ごとに異なる）を確認しておくことが大切です。

所有権留保

ローンの契約をクレジット会社などとする時、購入者は商品を占有して使用できますが、商品の所有権はクレジット会社にあるまま。



商品を占有使用できるのは購入者ですが、ローンの支払いが終わるまで所有権はクレジット会社にある、商品の処分などは自由にできません。



返済ができなくなるとクレジット会社は商品を返済にあてます。

事務手数料

借り入れ時、事務手続きに発生する手数料。



複数のローンを組むと自然と事務手数料があがります。

元利均等返済

返済方法のひとつ。



�@初回から完済まで支払いが同じ

�A支払い額は、元金に利子がプラスされるので、返済して元金残高が減れば利息も減っていく



返済額は変わらないのに自然と元金の返済が増えていきます

元金

元金　　利子を含まない、最初に借りた金額。



融資された総額を指すときと、利息以外の部分と借入した金額の一部を指すときがあります。

実質年率

支払利息以外の全ての支払い（印紙代、手数料など）の合計金額を年率で換算。

ローンにおける実質年利とは、一般に金利に保証料を加えたものです。



例　　金利2.5％金利1.5％なら実質金利は4.0％。

消費者金融の表示金利はすべて実質年利です。



キャッシング会社のほとんどは日割り計算を採用しているから、単純に計算はできないが、実質年利を12で割るとだいたいの月の利息が出ます。

3万借りて月1万返済の利息（実質年利24％、月利2％）1ヶ月目　3万円×2％＝600円　2ヶ月目　2万円×2％＝400円　3ヶ月目　1万円×2％＝200円

繰上返済手数料

繰上返済をする時にかかる手数料などの諸費用。



一部繰上返済とは、ローン残高の一部を早期に返済する事で、「期間短縮型」とは通常返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめて払い、ローン残高を減少させること、返済期間は変わらないが、毎月の返済額が減少する「返済額軽減型」の2種類があります。



期間短縮型は、元金を減少させローンを早期に払い終える計算となる為、総支払利息額の軽減効果がある。

金利優遇幅

金利優遇幅について



�@通常店頭表示のローン金利よりも安い金利を適用

給与振込みや預金残高などの状況を調べたり、キャンペーン期間などに条件を満たしている



�A　適用金利の割引幅（金利の差）は、通常は0.1〜0.5％

適応される期間が固定金利の特約時だけだったり、固定期間終了後も完済まで適応される場合がある。

残高スライド返済

残高スライド元利定額返済とも呼ばれる、返済方法。



月々の返済額が借入残高に応じて変動する。

残高に応じて自動的に返済額がきまる

債務

債務や債権は、義務や権利と同様の意味で、負債や借金の事。



契約をした時や法律を基に発生します。



債権者に対する債務者が課せられる義務。



金銭の支出や物品の受け渡しの際

労力の提供などの一定行為

個人信用情報

金融会社のローンやキャッシングを利用すると、の情報は個人信用情報機関に全て記録される（キャッシングの申し込みを行った場合も）。



記録されること



�@名前・誕生日

�A申し込み状況（現在の借入れ件数や金額、過去の利用履歴や延滞情報など）



加盟する業者が違う個人信用情報機関が５つ。



全国信用情報センター連合会・全国銀行個人信用情報センター・テラネット・CIC・CCB